Посевная-2012: Какие банки кредитуют аграриев

21 March, Розділ Новини, переглядів 3 065

Власти рассчитывают, что коммерческие банки выдадут аграриям на проведение посевной 5 млрд гривен кредитов. Несмотря на внушительность суммы, это всего 13% от общей потребности в средствах на полевые работы, и даже их получить будет непросто...

Общая потребность в средствах на проведение весенних полевых работ-2012 составляет 36 млрд гривен. По оценке Минагропрода, которую остается только принять на веру, у сельхозпроизводителей в наличии 76% от этой суммы, или 27,5 млрд грн. Большая часть из сформировавшегося дефицита в 8,5 млрд грн, по расчетам правительства, будет покрыта за счет банковских кредитов. В этом году их планируется привлечь на 5 млрд грн. Для сравнения, весной 2011-го, при гораздо более скромной смете посевной — 23 млрд грн — чиновники рассчитывали, что аграрии привлекут 4, 5 млрд грн кредитов.

Готовы финансировать

Как минимум в теории ситуация с кредитованием агропроизводителей по сравнению с прошлым годом существенно улучшилась. По данным компании "Простобанк Консалтинг", на сегодня специальные программы для аграриев предлагают семь банков из числа 25 крупнейших: Credit Agricole, ПроКредитБанк, Мегабанк, Всеукраинский Банк Развития, "Киевская Русь", Укргазбанк, Райффайзен Банк Аваль. В прошлом году таких финучреждений было четыре (Индекс банк, Райффайзен Банк Аваль, банк "Киевская Русь" и ПроКредит Банк), а еще годом раньше обнаружилось всего два (Райффайзен Банк Аваль и ПроКредит Банк).

Обвала процентных ставок по сравнению с прошлым годом не произошло. Хотя на рынке можно найти предложения под 18% ( на короткий срок и с лимитом суммы до 1 млн грн в банке "Киевская Русь"), большинство банков декларируют те же 20-22%, что были актуальны и в прошлом году. В большинстве случаев ставка существенно разниться в зависимости от величины первоначального взноса.

Что изменилось — более детальной стала специализация кредитов (на приобретение техники, развитие бизнеса в аграрной сфере, на приобретение материальных ресурсов, на закупку оборудования у компаний-партнеров банка и т.д.). Также банки декларируют готовность кредитовать аграриев в любой из трех желаемых валют — гривне, долларе и евро, чего практически не случалось годом ранее. Из этого перечня компании, у которых нет проблем с привлечением займов, уверенно выбирают последние две или комбинации всех трех валют. "Кредит в гривне имеет достаточно высокую процентную ставку, которая не лучшим образом сказывается на рентабельности произведенной продукции. В свою очередь долларовый кредит имеет меньшую процентную ставку, но несет гораздо больше рисков. Поэтому мы стараемся привлекать кредитные средства по минимуму и комбинируем валюты", — говорит Дмитрий Скорняков, первый заместитель генерального директора холдинга Harveast.

Отметим, что даже те банки, в которых нет спецпрограмм для АПК (например, оказалось, что таковых нет в Ощадбанке), напомнили корреспонденту "Дела", который попытался, представившись аграрием, оценить свои шансы на получение займа, что сельхозпроизводитель в силу своего статуса может получить компенсацию по кредитной ставке из средств госбюджета. Правда, выбивать эту льготу нужно самостоятельно. В целом же банки, как и годом ранее, готовы выдавать кредиты сельхозпроизводителям "на общих основаниях" с формулировкой "на пополнение оборотных средств".

Стоит учитывать, что, как правило, "аграрные" программы отличаются от ординарных в основном гибким графиком выплат, привязанным к циклу производства агропродукции и расширенным перечнем активов, которые принимаются в залог.

Аграрии, да не все

Юридически подтвержденный статус сельхозпроизводителя — обязательное, но недостаточное основание для того, чтобы претендовать на аграрные программы коммерческих банков. Так, не имеют шансов получить аграрный кредит производители-новички, а также те, у кого ежегодные оборот и площадь земель в обработке не дотягивают до установленного банком минимума. В некоторых случая оговаривается также уровень прибыльности хозяйствования.

Так, например, на агрокредит Райффайзен Банка Аваль могут претендовать сельхозпроизводители, проработавшие в секторе минимум 36 месяцев, имеющие в банке текущий счет с ежемесячным оборотом минимум 45 тыс. грн, обрабатывающие от 100 га земли и имеющие выручку с гектара в последний финансовый год от 1000 грн/га, предыдущий — от 800 грн/га. Иногда требуется наличие контрактов на сбыт с известной западной компанией.

Столь же суровы требования к залогу аграриев-заемщиков. Несмотря на то что все больше банков указывают в перечне обеспечения такие профильные аграрные активы, как будущий урожай, сельскохозяйственные животные, целостный имущественный комплекс, товары в обороте, простые и двойные складские свидетельства, неофициально в финучреждениях предупреждают, что могут принять их лишь в качестве дополнительного залога. "Мы довольно скептически относимся к будущему урожаю как полноценному залогу, это может быть лишь дополнительный фактор", — отметили в одном из государственных банков. Полноценным залогом, как и раньше, считаются транспорт, недвижимость, собственные активы заемщика, депозитные средства в банке.